Faktoring kalkulator vam bo v pomoč pri prvi oceni stroškov faktoringa.
Faktoring s svojimi storitvami ponuja podjetjem vseh velikosti mnogotere prednosti. Predvsem zagotavlja hitrejšo in varno rast, manjše stroške in višji dobiček.
Podjetja z neizkoriščenim potencialom rasti, naj gre za MSP, start-upe ali turnaround podjetja, se v praksi pogosto srečujejo s težavo, kako financirati poslovno rast.
Razpolagajo z naročili, ki jih zaradi pomanjkanja likvidnosti ne morejo sprejeti oziroma izpolniti. Pogosto se zgodi, da iz velike želje po rasti in veselja nad prejetimi naročili ta potrdijo, čeprav ne vedo, kako jih bodo lahko izpolnili. Sprejmejo zavestno tveganje, potem pa ne dobijo posojil pri bankah. Dobavitelji ne želijo več prodajati na odprto zaradi že tako visokih zneskov odprtih terjatev in posledično podjetje nima pogojev, da bi izpolnilo naročilo. Roki za dobavo potečejo in znajdejo se v nezavidljivem položaju, ki je že prenekatero podjetje pahnil v stečaj, čeprav je imelo kvaliteten proizvod, dobre kupce, obsežna naročila in je vse izgledalo kot zgodba o uspehu. Neustrezno planiranje in upravljanje denarnega toka pa jih je pokopalo. V preveliki želji po rasti, dobičku in uspehu so padli v tako imenovano likvidnostno spiralo. Ta pa predstavlja skoraj nerešljivo uganko za takšne podjetnike.
V takšnih primerih obstaja le ena smiselna rešitev – faktoring. Faktoring omogoča neomejeno rast, saj financira vse odprte terjatve. Tako podjetju zagotavlja stalno likvidnost ravno v situaciji, ko je to najbolj pomembno. V našem praktičnem primeru smo vzeli hipotetično letno rast 30%. Če podjetje možnosti rasti nima, seveda tudi s faktoringom ne bo moglo hitreje rasti. Vsekakor pa bo lahko izkoristilo njegove druge prednosti, ki kljub nespremenjenem obsegu poslovanja prav tako zagotavljajo višji dobiček.
Uporabite naš faktoring kalkulator za osnovno oceno stroškov. Kako faktoring vpliva na poslovanje podjetja, pa lahko vidite v nadaljevanju, kjer je predstavljen vzorčni primer.
Stroški faktoringa so sestavljeni iz stroškov faktoring storitve in stroškov obresti.
Od celotne vrednosti vaših odstopljenih terjatev, vam 90% nakažemo v roku 24h. Preostanek začasno zadržimo kot zavarovanje, če ima vaš poslovni partner slučajno ugovor na izdan račun (npr. mu odobrite popust). Zadržan znesek, zmanjšan za stroške faktoringa, izplačamo takoj, ko prejmemo plačilo vašega poslovnega partnerja.
Podjetje ustvari 6 milijonov EUR prihodkov letno in ima 1.000.000 EUR odprtih terjatev s plačilnim rokom 60 dni. Za izboljšanje likvidnosti podjetja so imeli največji kupci odobren popust v skupni vrednosti 200.000 EUR na letni ravni, kar pomeni, da so bili prihodki zaradi tega nižji. Popustov ki jih ponujajo dobavitelji v primeru predčasnega plačila, v višini 2%-5% na mesec, do sedaj ni bilo mogoče izkoristiti, ker je likvidnost vezana v financiranju terjatev.
Če podjetje pri svojem poslovanju uporabi faktoring v višini 800.000 EUR, se likvidnost podjetja takoj izboljša za 720.000 EUR, z začetnim odkupom nezapadlih odprtih terjatev in izvedenim takojšnjim plačilom v višini 90%.
Poleg tega smo predpostavili, da podjetje od ustvarjenega višjega dobička na podlagi uporabe faktoringa, 300.000 EUR nameni za povečanje kapitala, preostanek pa si izplačajo lastniki. Tako ima podjetje v poslovnem letu na razpolago dodatnih 1.020.000 EUR likvidnih sredstev, ki jih je uporabilo na naslednji način:
| AKTIVA | brez faktoringa | PASIVA | brez faktoringa |
| dolgoročna sredstva | 300.000 | kapital + dolg.viri | 300.000 |
| kratkoročna sredstva | 1.600.000 | kratk. obveznosti | 1.600.000 |
| – zaloge | 500.000 | – krediti banke | 500.000 |
| – terjatve | 1.000.000 | – poslovne obv. | 1.000.000 |
| – denar | 10.000 | – ostalo | 100.000 |
| – ostalo | 90.000 | ||
| Bilančna vsota | 1.900.000 | 1.900.000 |
| AKTIVA | s faktoringom | PASIVA | s faktoringom |
| dolgoročna sredstva | 500.000 | kapital + dolg.viri | 600.000 |
| kratkoročna sredstva | 1.120.000 | kratk. obveznosti | 1.020.000 |
| – zaloge | 700.000 | – krediti banke | 450.000 |
| – terjatve | 200.000 | – poslovne obv. | 500.000 |
| – denar | 100.000 | – ostalo | 70.000 |
| – ostalo | 120.000 | ||
| Bilančna vsota | 1.620.000 | 1.620.000 |
| BREZ FAKTORINGA | S FAKTORINGOM (brez rasti) | S FAKTORINGOM (rast 30%) | |
| Prihodki od prodaje | 6.000.000 | 6.000.000 | 7.800.000 |
| Plačani kasaskonti | -200.000 | 0 | 0 |
| Dejanski prihodki | 5.800.000 | 6.000.000 | 7.800.000 |
| Stroški prodaje | -5.000.000 | -5.000.000 | -6.500.000 |
| Bruto dobiček | 800.000 | 1.000.000 | 1.300.000 |
| Stroški obresti | -20.000 | -18.000 | -18.000 |
| Stroški faktoringa | 0 | -60.000 | -78.000 |
| Drugi variabilni in fiksni stroški | -600.000 | -600.000 | -780.000 |
| Prihodki od kasaskontov | 0 | 130.000 | 150.000 |
| NETO DOBIČEK | 180.000 | 452.000 | 574.000 |
Želite izvedeti več o možnostih faktorigna in financiranju? Naši strokovnjaki vas bodo z veseljem kontaktirali!
